Quel est le meilleur moment pour commencer à préparer sa retraite ?

Différentes notions sont à connaître par rapport à la retraite par répartition. Citons par exemple les notions 

• de trimestres,
• d’âge légal,
• d’âge du taux plein,
• de décote…

Il est important d’appréhender l’âge à partir duquel vous pourriez partir à la retraite et avec quel montant prévisionnel de pension.

Pour bien préparer votre retraite, le premier conseil est de bien conserver chaque document en lien avec votre carrière professionnelle :

• appel de cotisations (MSA, SSI…),
• contrats de travail,
• fiches de paie,
• allocations chômage,
• indemnités pour congé maladie…

Veillez à tout archiver soigneusement car vous pourriez en avoir besoin au moment de votre départ à la retraite.

Pour ce faire, il faut créer son compte retraite sur le site Internet officiel Info-retraite.

Cela va vous permettre d'accéder à une information personnalisée et d'effectuer le moment venu les démarches et simulations.

Pour réaliser une première estimation de vos droits, demandez votre relevé individuel de situation (RIS) afin de connaitre le nombre de trimestres que vous avez validés.

Vous pouvez avoir une estimation de votre future pension de retraite, en fonction de votre rémunération actuelle et de son éventuelle évolution, avec l’estimation indicative globale (EIG).
 
Comparez-les avec vos propres documents pour repérer une anomalie : 

1. Si vous avez moins de 55 ans, vous pouvez demander les corrections auprès de vos caisses de retraite.
2. Si vous avez plus de 55 ans, vous pouvez effectuer vos demandes de correction directement sur mon compte retraite, dans le service « Corriger ma carrière ».

L’estimation de vos futurs besoins à la retraite est une étape incontournable et ce dans les différentes phases de la retraite (de la retraite active à l’éventuelle dépendance) :

1. Dépenses de contraintes composant les charges fixes (alimentation, santé, fiscalité…)
2. Dépenses de confort composant les éléments de train de vie (loisirs, voyages…)

Vous questionner sur votre lieu de vie est également nécessaire : 

1. Où avez-vous envie de vivre à la retraite ?
2. Votre logement actuel est-il conforme à vos attentes futures ? 

Si vous souhaitez rester dans votre logement actuel, des travaux de rénovation voire de gros travaux seront-ils nécessaires (exemple : une chambre au rez-de-chaussée, salle de bain rénovée…) ?

Si vous souhaitez déménager : quel est le budget de votre future habitation et comment la finance-t-on ?

Dans vos réflexions, il est également nécessaire de se pencher sur le montant d’épargne financière que vous souhaitez garder tout au long de votre vie pour vous sentir sécurisé, notamment pour faire face aux imprévus.

La réalisation d’un état des lieux de votre patrimoine est nécessaire pour apprécier la globalité de votre situation et prendre en compte :

• votre résidence principale,
• vos biens immobiliers,
• votre épargne financière,
• ainsi que vos prêts en cours (dont certains peuvent courir au-delà de la retraite).

L’approche permet de mesurer les compléments de revenus déjà générés par votre épargne actuelle.

Dans l’analyse des flux financiers, il s’agit de déterminer votre capacité d’épargne afin de définir une stratégie de constitution de patrimoine.
La règle d’or est celle de diversifier vos placements. Il existe un panel important de support d’investissements, que ce soit financiers ou immobiliers (immobilier physique ou pierre papier).

Pour analyser un placement, plusieurs critères peuvent être utilisés :

• rentabilité,
• risque,
• disponibilité,
• fiscalité,
• horizon d’investissement,
• simplicité…

L’enjeu est de s’y retrouver et déterminer ceux qui répondent à l’atteinte de ses objectifs.