Placement financier : les bonnes questions à se poser avant d’investir
Choisir un placement financier n’est jamais anodin, d’autant plus que nous ne disposons pas toujours de toutes les compétences nécessaires. Pourtant, il existe des repères simples pour orienter et sécuriser sa décision. Nous vous proposons une démarche claire pour investir sereinement et efficacement.
Il s’agit de vous poser les bonnes questions.
1ere étape : connaitre vos objectifs
Avant tout il est important de définir clairement :
- Votre horizon de placements (court, moyen, long terme),
- Votre besoin de liquidités (avez-vous besoin de récupérer l’argent facilement),
- Votre tolérance au risque (êtes-vous prêt à perdre une partie de votre capital).
2nde étape : comprendre dans quoi vous investissez
Ne pas investir dans un produit que vous ne comprenez pas
- Lisez la documentation,
- Demandez des explications claires à votre conseiller,
- Méfiez-vous des produits trop opaques, complexes (dérivés, produits structurés).
3eme étape : évaluer le couple rendement/risque
N’oubliez pas un rendement plus élevé cache toujours un risque plus important
- Le rendement annoncé est-il réaliste ?
- Quel est le risque de perte en capital ?
- Y a-t-il une garantie (capital ou rendement) ?
4eme étape : vérifier la sécurité et la légalité du placement
- L’établissement est-il agréé par l’autorité des marchés financiers (AMF) ?
- Est-ce un placement encadré ? (Livret réglementé, assurance-vie…)
- Méfiez-vous des plates-formes ou des sociétés non enregistrées.
5eme étape : prendre en compte les frais
- Y a-t-il des frais d’entrée, de gestion, de sortie ?
- Ces frais sont-ils fixes ou variables ?
- Le rendement vaut-il le cout du placement ?
Enfin, n’oubliez pas de diversifier vos placements (liquidités, immobilier, action, obligations…). Panacher vos placements réduit le risque global.
En d’autres termes, ne mettez jamais tous vos œufs dans le même panier…!
Ensemble, nous pouvons vous aidez à analyser un placement et à construire une stratégie adaptée à votre profil et à vos objectifs… N'hésitez pas à contacter nos conseillers spécialisés en patrimoine : patrimoine@bfc.cerfrance.fr
